買基金如何省荷包?第一金投信瞄準小資族和長期投資人,推出N級別基金,即具有零分銷費、滿3年零手續費、基金免費轉換,以及3年內贖回時按照市價或本金孰低者為遞延手續費的計算基礎等四大特色,讓投資人在微利時代能夠精打細算做投資。

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所謂「N級別」,較為貼切的中文名稱應該叫「或有遞延手續費」級別基金。以7月推出的第一金全球大四喜收益組合基金N級別為例,申購時不收取任何手續費,贖回時,如未滿1年,收取3%;滿1年、未滿2年,收取2%;滿2年、未滿3年,收取1%;滿3年,即可享有零手續費。第一金投信指出,一般只有申購金額達一定門檻的大額投資人,或者在生日等特定期間,才能夠爭取到免手續費的優惠,但是N級別提供了所有投資人,只要申購並持有滿刷卡回饋現金3年,即享有零手續費的好處,是小額投資人的福音。

而且,投資債券等固定收益類別的基金,通常是以長期投資、收取配息為目的,往往持有超過3年,因此,收益型基金的投資人如選擇N級別,容易達到零手續費的時間要求,降低投資成本。除了手續費之外,第一金投信亦提供銀行信用卡機場停車免費N級別投資人,可以免費轉換至旗下任何一檔同幣別的N級別基金。例如:小王申購美元N級別的大四喜基金後,可在任意時間,轉申購同樣是美元N級別的其他基金,之後,如果小王有意贖回,手續費是從申購的大四喜基金日期起算,有利投資人。因此,如果小王在3年內贖回時,淨值低於本金,則以淨值作為手續費的計算基礎;而若淨值高於本金時,則以本金作為手續費的計算基礎,完全以利於投資人為原則。在微利時代,N級別更適合精打細算的投資人。(工商時報)

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